Posiadam 2 kredyty hipoteczne, łącznie z małżonką. Jeden z nich braliśmy na zakup wspólnego mieszkania, był on brany w euro, na okres 40 lat. Natomiast drugi braliśmy na spłate naszych wspólnych zobowiązań kredytowych (kredyty, karty kredytowe, itp.), jest on w walucie polskiej, na okres 25 lat. Po konsolidacji tych zadłużeń udało nam się uciec przed pułapką kredytową, która była juz bardzo blisko. Na chwile obecną radzimy sobie ze spłatą tych kredytów, jednak moje pytanie jest takie : czy są jakieś opłacalne instrumenty finansowe, dzięki którym moglibyśmy systematycznie odkładać niewielką kwotę (ok. 80 - 150 zł / mies), która pracowałaby zwiększając kapitał, więcej niż np 3 - 5 % rocznie, a po 5 - 10 latach wypłacić tą kwotę żeby np. spłacić część zadłużenia, bądź też przeznaczyć zgromadzone środki na jakikolwiek inny cel? Jesli jest jakieś inne rozwiązanie prosiłbym o rade i pomoc.
Na pewno pomysł, aby zacząć odkładać część swoich dochodów i inwestować je w dłuższym horyzoncie czasowym, aby potem przeznaczyć ten kapitał na, czy to wcześniejszą spłatę kredytów, czy inne ważne cele życiowe jest wart realizacji.
Tak naprawdę do inwestowania niewielkich kwot, najlepiej służą regularne programy oszczędnościowe – najlepiej budowane na bazie funduszy inwestycyjnych. W tej chwili dostęp do większości tego typu produktów jest możliwy przy deklaracji kwoty rzędu 200 PLN miesięcznie. W ankiecie wspomina Pan o kwocie 80-150 PLN, ale nie wiemy, czy ma Pan na myśli już wspólne oszczędności, czy to kwota na jedną osobę. Jeśli tak, to można wtedy założyć jeden wspólny program na 200-300 PLN – jeśli jednak to dla Państwa zbyt duże obciążenie, to zawężamy możliwości do kilku.
Najlepiej by było, aby regularny program inwestycyjny który Państwo wybierzecie, dawał możliwość inwestowania w wiele funduszy naraz, z wielu firm inwestycyjnych – w ten sposób unikniecie Państwo sytuacji, że traficie akurat na firmę, która będzie „na dole tabeli” wyników i wasz kapitał zarobi mniej.
Dzięki wykorzystaniu tzw. „platform inwestycyjnych”, czyli właśnie produktów dających możliwość wyboru pośród wielu funduszy, oraz bezpłatnego zmieniania tych funduszy w trakcie inwestycji, (bo rzadko się zdarza, żeby jednemu funduszowi udawało się utrzymywać stale wyniki powyżej przeciętnej, możecie Państwo, za pomocą stosunkowo prostych strategii inwestycyjnych, zarabiać na swoich inwestycjach zdecydowanie (nawet kilkukrotnie) więcej niż wspomniane przez Pana 3-5%, na które można liczyć przy produktach lokacyjnych w bankach (np. konta oszczędnościowe).
Bardzo trudno byłoby, bez wstępnej analizy Państwa możliwości i potrzeb, oraz bez zbadania Państwa tzw. „profilu inwestycyjnego”, sugerować konkretną firmę, czy konkretny produkt. Dlatego warto by było, abyście Państwo skorzystali z pomocy którejś z firm doradztwa finansowego, które mają takie produkty w swojej ofercie.
Grzegorz Leśniak
PROFIT Doradcy Finansowi